הלוואה לסגירת המינוס

הלוואה לסגירת המינוס - האם כדאי לקלחת הלוואה ובאלו תנאים?

הלוואה לסגירת המינוס - תמונה של מטבעות בערימה

מתי כדאי לקחת הלוואה לסגירת המינוס?

הלוואה לסגירת המינוס – אנשים רבים נכנסים למינוס בבנק בשל סיבות שונות.

זה יכול להיות הגשמת החלום של טיול מסביב לעולם, הוצאות על אירוע משפחתי שחרג מהתקציב. פתיחת עסק, רכישת רכב חדש, הוצאות רפואיות עוד. 

אין כמעט אדם שלא נזקק בשלב כלשהו בחייו ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס.

השאלה היא האם זה כדאי, מה עושים במקרה שלא עומדים בתשלומים ושאלת השאלות היא: ממי לקחת הלוואה בתנאים סבירים?

כל התשובות במאמר שלפניכם.

מהו הכלל הראשון ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס?

הכלל הראשון אומרים מומחים שנכון לגבי כל הלוואה ולא משנה כרגע מהו מקורה הוא: 

אף פעם אל תחזיר יותר ממה שלקחת. 

כדי לחשב את כדאיות ההלוואה, לוקחים בחשבון גם את הריבית אבל גם הצמדות אם קיימות. ריביות ועמלות על פיגורים בתשלומים, אם זה יקרה. 

בנוסף עליכם לשאול את עצמכם האם ההלוואה גורמת לניצול או לחריגה ממסגרת האשראי שלכם, וכמה אתם משלמים על זה.

מהו הכלל הראשון ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס?

המדריך ללקיחת הלוואה – שאלות שאסור לדלג עליהן:

 

* מה גובה הריבית על הלוואה לסגירת המינוס . האם היא קבועה או משתנה?

*  האם הקרן של ההלוואה מוצמדת למכשירים פיננסיים, שעלולים להשליך עליה הוצאות נוספות בעתיד או למדד.

* האם ההלוואה מגבילה אתכם מבחינת מסגרת האשראי שלכם מול הבנק? 
   האם תקרת ההלוואה שתישאר, תספיק לכם עם ניהול כלכלת המשפחה ולהתנהל כלכלית כל חודש.

* האם קיימת גמישות כלשהי בהחזרי התשלומים? אם יש קנס על פיגורים?

* האם אפשר לבצע פירעון מוקדם, ללא כמלה.

* מהם התשלומים הנלווים כמו: דמי פתיחת תיק, עמלות ועוד.

* האם ניתן לשנות את תנאי ההלוואה בעתיד.

* האם אתם לוקחים הלוואה מגוף שאיננו בנק, אם כן?
  האם אתם מבררים אם הגוף הזה כפוף   לפיקוח, עובד באופן חוקי, לוקח ריבית סבירה?

* האם אוכל לעמוד בתנאי ההלוואה? בהחזר החודשי שנקבע.

* האם אני חייב לקחת הלוואה, או שאני יכול להסתדר בלעדיה.

* האם כדאי להמתין כדי לחסוך קצת ואחר כך לקחת הלוואה קטנה יותר.

* האם ההלוואה ניתנת לי בתנאים טובים?  ואיך אבצע השוואת ריביות וסקר שוק.

הגוף המסורתי ללקיחת הלוואה לסגירת המינוס הם כמובן הבנקים. אבל יש היום גם גופים חוץ בנקאיים המעניקים הלוואות כמו חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות מימון חוץ בנקאיות. 

על כך מוטב להתייעץ עם משרד להנהלת חשבונות ורואי חשבון אשר יכול לבדוק עבורכם כל הצעה ולחוות את דעתו עליה.

רובם של הבנקים יציעו את הריבית הכי טובה, בשל יכולת המימון הגדולה שלהם. אם הבנק שלכם אינו נותן לכם הלוואה, תוכלו לפנות לבנק אחר. 

יש היום בנקים שמעניקים הלוואות עד גובה של 100,000 ₪ זאת ללא בטחונות וערבויות ובתנאים נוחים.

התחרות בין הבנקים גורמת לכך, שכל אחד מהם מנסה להציע את ההצעה הכי טובה ומשתלמת.

הלוואה לסגירת המינוס או כל הלוואה לצורך אחר, היא פעולה מחייבת מחייב לאורך זמן. אתם תצטרכו לעמוד בתשלומים ואם לא תעשו כן, אתם עלולים לשלם ריבית וקנסות פיגורים. 

כדי להימנע מכך, מוטב לשקול היטב לקיחה של הלוואה ולהבין האם היא באמת כורח המציאות, או שמש גחמה שהולכת לעלות לכם ביוקר, תרתי משמע.

אם אורח החיים שלכם גבוה מדי, ובגלל זה אתם במינוס וזקוקים להלוואה. 

הדבר הנכון הוא להדק את החגורה ולא לקחת הלוואה שתסבך יותר את מצבכם. לא לוקחים הלוואה למימון מותרות. אורח חיים בזבזני דורש קיצוץ בהוצאות ולא נטילת הלוואות כדי לממן אותן. 

אבל לגיטימי למשל לקחת הלוואה כדי לממן חופשה בחו”ל שכן זה אירוע חד פעמי שאפשר ורצוי גם לממן אותו, כדי לקחת אוויר. 

אבל לא להתחייב על הלוואה כדי לחיות ברמה היום יומית הגבוהה שבעצם אינכם יכולים לעמוד בה.

הלוואה בתנאים טובים, תמיד תהיה הלוואה קבועה וארוכת טווח. כאשר רוצים לקחת הלוואה לסגירת המינוס, צריך לעשות חשבון האם זה כדאי ומשתלם מבחינה פיננסית. 

הלוואה כזאת היא מהגבוהות היום בשוק מימון ההלוואות והריבית שלה עלול להגיע לכ-16%. בנוסף הלוואה כזו עלולה לגרום לכם לחרוג ממסגרת האשראי שלכם בבנק, ועל כך משלמים ריבית יותר גבוהה. 

מומלץ להימנע מלקיחת הלוואה באופן מידי, ולהתייעץ עם אנשי מקצוע שיוכלו לחשב עבורכם איזה ריביות אתם משלמים על הלוואות שנטלתם עד כה? מהם תנאי ההלוואה שאתם רוצים לקחת. האם הם טובים ואתם יכולים לעמוד בהחזרי התשלומים. 

ניתן לרכז כמה מטרות בהלוואה אחת שתקיף מימון לכמה עניינים שלכם.

כאשר רוצים לקחת הלוואה לצורך שיפוץ נכס או רכישה שלו, זה בהחלט עשוי להשתלם לטווח ארוך אחרי שבודקים את תנאי ההלוואה ויכולת ההחזר שלכם. 

גם הלוואה לטיפולי שיניים או טיפול רפואי אחר אשר חשוב לבריאות, היא הלוואה נחוצה, רכישת רכב שיאפשר לכם ניידות, לימודים או פתיחת עסק עצמאי.

הלוואה לסגירת מינוס שנוצר בעקבות הוצאות כנ”ל, מוצדקת, אבל יחד עם זאת כאמור, חשוב לבדוק מהם התנאים שלה ולשאול את השאלות שיש לשאול. 

רצוי שההחזר החודשי להלוואה לא יעלה על 10% מההכנסה הפנויה וזאת על מנת שההחזר לא יכביד על כלכלת המשפחה.

במידה ותרצו לנהל נכון יותר אל כלכלת המשפחה שלכם ולקחת שליטה על ההכנסות וההוצאות, אולי קורס לכלכלת המשפחה חינם ליציאה מהמינוס יכול מאוד לעניין אתכם וזה לגמרי חינמי עם כלים מקצועיים והסברים מפורטים שינחו אתכם עד ליציאה מהמינוס.

יש אנשים שבצר להם, כאשר הבנק שלהם לא מאפשר להם לקחת הלוואה, ולא שום בנק אחר בגלל נסיבות מסוימות, פונים לבני משפחה כדי לקחת הלוואה. האם זה כדאי ומה בעצם שמים פה על קרן הצבי?

אופייה של הלוואה מבן משפחה היא לכאורה חברית ולא מחייבת, אך עלולה להסתיים בעוגמת נפש אם היא לא מוחזרת בזמן הסביר.

יש המון סכסוכים בין בני משפחה על הרקע הזה, כי נוצרו ציפיות להחזר ההלוואה של צד אחר, ואילו הצד השני קיבל מסר הפוך כמו למזל “תחזיר שיהיה לך”.

צד אחד מצפה לגמישות שכן הוא לא לקח את ההלוואה מהבנק אלא מקרוב משפחה, אבל הצד השני חושב שזה היה מאוד יפה מצדו לתת בכלל הלוואה אבל הוא באמת לא בנק והוא צריך את הכסף שלו בזמן הסביר.

לא מומלץ לקחת הלוואה לסגירת מינוס מבן משפחה.

צרו קשר כבר עכשיו!

רוצים לדעת אם מגיע לכם החזר מס?

השאירו את פרטי ההתקשרות שלכם ונחזור אליכם עם הפתרון הטוב ביותר עבורכם – צרו קשר עוד היום!

מאמרים מקצועיים לידע כללי

סגירת תפריט